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【Yahoo奇摩房地產編輯部】
房市「剛需（剛性需求）」買盤撐起首購宅一片天，不過廣大的首購族忙著做功課、研究行情、行程排滿滿的賞屋看房，只想趕緊買一個窩，房子越看越有心得，但想到貸款問題，得跟以往沒機會接觸的銀行房貸部門打交道，就開始頭疼。
下列這5個疑難雜症，是許多準備購屋、還在為房貸傷腦筋的新手最常在房地產論壇中求救的題目，快看看你想問的問題有沒有在裡面！
Q1：依照目前的利率，扣除自備款後，到底我貸下來這筆金額，未來每個月要負擔多少房貸？有沒有粗估的算法，好讓我心裡有個底呢？
A：依照目前利率估算，每跟銀行貸100萬，以最常見的20年期房貸計算，未來本息攤還的房貸金額約略在5000元左右；亦即貸200萬，未來每個月房貸要償還1萬元，依此類推。假若是貸1000萬，那以後房貸每月就要繳約5萬元。 民眾可依這個粗算方式，權衡家庭收入、自備款準備了多少、希望貸款金額成數與購屋總價四者之間的關係，幫助自己在可負擔範圍內尋找理想的房子。
Q2：常看報紙標題寫「歐洲央行閃電降息1碼」、「中止連續16次升息，央行宣佈降息半碼」…，請問半碼、1碼是多少？對我的房貸影響多大？
A：世界各國利率升降單位1碼均為0.25%，半碼則為0.125%。如果你的房貸利息本來是1.86%，升息半碼後即變為1.985%。以貸款金額1000萬為例，每年增加的利息金額約為1.25萬，相當於每月要繳的房貸增加約1000元。
Q3：如果爸媽贊助買房費，可以一次付清總價，最好就不辦貸款，無債一身輕是嗎？
A：當然可以一次付清，很多億來億去的豪宅買主也都是這樣豪氣地買房。不過若是靠長輩資助的首購家庭，一次把總價全部梭哈付清，其實並不SMART，建議可以申請「抵利型房貸」或「理財型房貸」，因為已經用現金支付完總價款項，所以平常不計任何利息，但若有一天急需資金，比如長輩的醫療費用、子女的教育費用、房屋修繕，可以用相當於房貸的利息，隨時動用部分資金，隨借隨還，按日計息，不用去申請房子增貸或再去辦信貸（信貸利息比房貸高出2∼3倍）在不多付利息的情況下，保留自己的資金彈性，何樂而不為？
Q4：夫妻買房，由誰當貸款人，誰當保證人比較好呢？
A：如果是單薪首購家庭，當然由有收入及還款能力的一方申貸；但若是雙薪家庭的話，在金融機構的立場來看，會建議「條件比較好的人」申貸成數較高，不過許多房市老手則會建議由收入略低的一方當貸款人比較划算，奧妙何在呢？比如先生年收入100萬，太太年所得60萬，兩人名下都無房產，也無其他貸款，最好由收入低一點的太太申貸，雖然太太收入較低，但有先生當保證人，等於兩人年收加總160萬，加上先生名下沒貸款，可以幫太太加分不少！最重要的是未來如有換大屋或買第二間的需求，先生收入高，也沒受到「第二屋」貸款限制，加上名下沒貸款負擔，無須太太當保人，也可以拿到不錯的銀行貸款條件喔！
Q5：夫妻買房共同登記比較好還是登記一個人名下好？如果只登記一方，對另一個人有保障嗎？
A：登記一人（特別是太太）名下是許多男生討老婆給另一半安全感的做法。但實務上來說，最好登記在主要支付房貸的那個人名下就好，怎麼說呢？婚姻不怕一萬只怕萬一，如果有一天夫妻必須協議離婚，除非雙方有書面約定財產制度，或一方在協議書上註記「拋棄剩餘財產分配請求權，房產全歸對方所有」，要不然婚後房產就算只登記在一個人名下，民法上還是保障雙方都有權列入分配。在考量未來購屋需求與貸款上的彈性，以及不幸萬一面臨離婚，牽涉所有權轉移手續時，得以省下數萬元契稅及緩徵一筆好幾萬的房屋增值稅，盡可能登記在一個人名下就好，而且，最好誰付得多就登在誰名下。 |
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